Egyre több vállalkozó tapasztalja, hogy bankja vagy biztosítója nem egyszer, hanem rendszeresen visszatér a vállalkozás tulajdonosairól, vezetőiről és tevékenységéről szóló kérdésekkel. Ezt KYB-nek hívják, a Know Your Business (Ismerd meg üzletpartneredet) rövidítéséből, és az ebben rejlő ellenőrzés az elmúlt évek során egyre szélesebb körűvé és gyakoribbá vált. Az ok nem az, hogy a bank nem bízik meg Önben, hanem az, hogy a bankok és biztosítók által betartandó szabályok egyre szigorúbbak és részletesebbeké váltak.
Az, hogy pontosan mit változik, függ az intézménytől és az országtól, és a pontos megvalósítás nem a supplia.eu feladata, hanem a felügyeleti hatóságé és magának az intézménynek. Az azonban elmondható: a trend egyértelmű. Az olyan ellenőrzések, amelyek korábban számlanyitás vagy biztosítás megkötése során történtek, most periodikusan ismétlődnek, és a velük járó kérdőívek részletesebbekké váltak a tulajdonlás, az irányítás és a pénzeszközök forrása tekintetében.
Mit takar a KYB, röviden
A KYB az a kontrollfunkció, amelyet egy bank, biztosító vagy egyéb pénzügyi intézmény hajt végre annak érdekében, hogy tudja, milyen cégekkel áll üzleti kapcsolatban. Ez többek között magában foglalja azt a kérdést, hogy kik a végső kedvezményesek, más néven UBO-k, mi a vállalkozás tevékenységének természete, és van-e oka arra, hogy fokozottan ügyelni kell a pénzmosásra vagy a terrorizmusfinanszírozásra. Ez az ellenőrzés nem új, de az intézmények végzésének módja változik.
Miért kerülnek sor ezek az ellenőrzések gyakrabban
A bankok és biztosítók törvényi kötelezettséggel rendelkeznek ügyfeleik megismerésére és az ezzel kapcsolatos kép naprakészen tartására. A felügyeleti hatóságok egyre határozottabban elvárják, hogy az intézmények ne csak a kapcsolat kezdetekor végezzenek ellenőrzéseket, hanem később is, különösen akkor, ha megváltozik az ügyfél tulajdonosi szerkezete, tevékenysége vagy kockázati profilja. Az európai szinten a pénzmosás elleni szabályok további harmonizálásán dolgoznak, ezzel a területtel kapcsolatban egy új központi felügyeleti hatósággal. Azt, hogy ez konkrétan mit fog jelenteni az üzletvitelben résztvevőként kapott kérdőívekre nézve, az írás időpontjában még nem tisztázott részletesen, és tagállatonként is eltérő. A pontos helyzetről az oficial szövegekre és az Ön szektora vonatkozásában illetékes felügyeleti hatóságra hivatkozunk.
Mit jelenthet ez az Ön számára mint vállalkozónak
A gyakorlatban az a következménye, hogy mint vállalkozó gyakrabban kap kérdőívet a bankjától vagy biztosítójától, akkor is, ha Ön szerint semmi sem változott. Ez lehet az UBO-adatok megerősítése, a KvK-bejegyzés frissítése vagy egy nagyobb tranzakció magyarázata. Az intézmények nem azért kérik ezt, mert valamit gyanítanak, hanem mert ezt időszakosan rögzíteniük kell saját kötelezettségeik teljesítéséhez. Ez számára azt jelenti, hogy a azonos alapadatok gyakrabban fordulnak elő, különböző intézmények esetében, különféle formátumokkal.
Amit nem változik
Az, hogy egy intézmény mit kérhet, nagyobb vonalakban ugyanaz marad: olyan adatok, amelyek szükségesek a vállalkozás, a tulajdonosok és a kockázat értékeléséhez. Az, ami változik, a gyakoriság és a részletezettség szintje. Egy bank például gyakrabban kérhet aktuális kivonatot vagy egy naprakész UBO-nyilatkozatot, míg az alapvető kérdés – ki a végső kedvezményezett – változatlan marad.
Hogyan közelítse meg ezt gyakorlatilag
Mivel az ugyanazok az adatok újra és újra visszafordulnak, segít, ha egy helyen tartja őket naprakészen, ahelyett, hogy minden kérelem alkalmával újra össze kellene gyűjtenie őket. Gondoljon egy friss KvK-kivonat, az UBO-struktúra, a tevékenységek jellegéről szóló nyilatkozat és szükség esetén információ a származási forrásokról nagyobb tranzakciók esetén. Amikor ezek az iratok rendben vannak, és Ön tudja, mikor járnak le, egy új KYB-kérdőív kitöltése jelentősen kevesebb időt igényel. Az tudásbázis helyzetenkénti témákkal itt megtalál egy áttekintést, amely darab melyik kérdéshez tartozik és honnan származik.
Az Ön dolga — vagy egy jogász vagy compliance-tanácsadó dolga —, hogy megítélje, jogos-e egy adott kérdés, amelyet a bankja vagy biztosítója feltesz, és hogyan válaszol rá a legjobban. A supplia.eu egyetlen kérdéslistát sem értékel tartalmilag, és nem nyújt be semmit az Ön nevében; csak arra segítünk, hogy az Ön által már korábban adott válaszokat visszakeressük és újra felhasználjuk.
Ha szeretné megtudni, mely ismétlődő kérdéslisták relevánsak a cégénél, ezt pár perc alatt ellenőrizheti a felismerési ellenőrzés első jelzésévelkeresztül. Aki szeretné tudni, hogyan szerzi be a supplia.eu az oldalon szereplő információkat, az a következő oldalon talál magyarázatot: magyarázat arról, honnan származik az információ. A KYB-vel, az UBO-val és a bankok és biztosítók szerepével kapcsolatos gyakori kérdések a következő oldal válaszaiban találhatók: gyakrabban feltett kérdésekre adott válaszok.
Egy gyakran visszatérő KYB-kérdőlap általában nem jelent azt, hogy valami nincs rendben, hanem a teljes szektorra vonatkozó szabályok következménye. Aki alapvető dosszierjában rendben van, nem kell időt fordítania rá minden egyes alkalommal.