Arvien vairāk uzņēmēju pamet pēc domas, ka viņu banka vai apdrošinātāja ne vienu reizi, bet regulāri atgriežas ar jautājumiem par viņu uzņēmuma īpašniekiem, vadību un darbībām. To sauc par KYB (Know Your Business), un pārbaudi, kas tam pamatā, pēdējos gadus kļuvusi plašāka un biežāka. Iemesls nav tas, ka jūsu banka jums neuzticas, bet gan tas, ka noteikumi, kuriem bankas un apdrošinātāji ir jāpakļaujas, kļūst stingrāki un detalizētāki.
Tas, kas tieši mainās, atšķiras atkarībā no iestādes un valsts, un precīzu detalizāciju nosaka nevis supplia.eu, bet paši uzraudzības iestāde un iestāde. Tomēr var teikt, ka tendence ir skaidra. Pārbaudes, kas agrāk notika konta vai polises atvēršanas brīdī, tagad tiek veiktas periodiskā secībā, un ar tiem saistītie jautājumi kļūst specifiskāki par īpašumtiesībām, kontroli un līdzekļu izcelsmi.
Ko KYB nozīmē īsumā
KYB ir pārbaude, ko veic banka, apdrošinātāja vai cita finanšu iestāde, lai zinātu, ar kādu uzņēmumu tie pārvada darījumus. Tam pieder arī jautājums par to, kuri ir galīgie labuma guvēji, saukti arī par UBO, kāda ir uzņēmējdarbības darbības raksturs un vai pastāv iemesls būt īpaši virzītam uz naudas atmazgāšanu vai terorisma finansēšanu. Šī pārbaude nav jauna, bet veids, kā iestādes to veic, mainās.
Kāpēc šīs pārbaudes atgriežas biežāk
Bankas un apdrošinātājas ir likumā noteikts jāzina saviem klientiem un šis uzskats jāsaglabā aktuāls. Uzraudzības iestādes arvien skaidrāk sagaida, ka iestādes nepārbauda tikai attiecību sākumā, bet arī vēlāk, jo īpaši tad, kad mainās klienta īpašumtiesību struktūra, darbības vai riska profils. Eiropas līmenī notiek turpmāka naudas atmazgāšanas apkarošanas noteikumu harmonizācija ar jaunu centrālo uzraudzības iestādi šajā jomā. Tas, ko tas konkrēti nozīmēs jautājumiem, ko jūs kā uzņēmējs saņemtat, šobrīd nav pilnībā noskaidrots un atšķiras arī pa dalībvalstīm. Precīzu informāciju meklējiet oficiālajos dokumentos un pie uzraudzības iestādes, kas ir kompetenta jūsu nozarei.
Ko tas nozīmē jums kā uzņēmējam
Praktiskā nozīme ir tāda, ka kā uzņēmējam jūs biežāk saņemat anketu no savas bankas vai apdrošinātāja, pat ja jums šķiet, ka nekas nav mainījies. Tas var būt UBO datu apstiprināšana, jūsu KvK ieraksta atjaunošana vai skaidrojums par lielu transakciju. Iestādes to jautā nevis tāpēc, ka kaut ko aizdomājas, bet tāpēc, ka tas periodiskā kārtībā jāreģistrē, lai izpildītu savus pienākumus. Jums tas nozīmē galvenokārt to, ka vienas un tās pašas pamatdati nonāk biežāk, dažādās iestādēs, dažādos formātos.
Kas nemainās
To, ko iestāde var jautāt, kodols lielajos vilcienos paliek nemainīgs: dati, kas nepieciešami uzņēmuma, īpašnieku un riska novērtēšanai. Tas, kas mainās, ir biežums un detalizācijas līmenis. Piemēram, banka var biežāk lūgt jaunāko izrakstu vai aktuālu UBO deklarāciju, bet pamatjautājums — kurš ir galējais labuma guvējs — paliek nemainīts.
Kā to praktiski īstenot
Tā kā vienas un tās pašas dati atgriežas katru reizi, tas palīdz tos turēt vienuviet un aktuāli, nevis savākt no jauna katrā pieprasījumā. Domājiet par jaunāko KvK izrakstu, UBO struktūru, deklarāciju par darbības raksturu un, attiecīgā gadījumā, informāciju par līdzekļu izcelsmi lielākos darījumos. Kad šie dokumenti ir kārtībā un jūs zināt, kad viņi beidzas, KYB jautājumu anketas aizpildīšana prasīs ievērojami mazāk laika. Robežas zināšanu bāze ar tēmām pēc situācijas jūs atradīsiet pārskatu par to, kuri dokumenti pieder pie kuras jautājuma un no kurienes tie nāk.
Tas paliek jūsu pašu, vai juristu vai atbilstības padomdevēja ziņā, lai novērtētu, vai konkrēts jūsu bankas vai apdrošinātāja jautājums ir pamatots un kā to labāk atbildēt. Supplia.eu nevērtē nevienu jautājumpysi satura ziņā un neiesniedzas nekur jūsu vārdā; mēs tikai palīdzam atrast un atkārtoti izmantot atbildes, kuras jūs jau esat snieguši.
Ja vēlaties uzzināt, kuri atkārtoti jautājumpysi ir svarīgi jūsu uzņēmumam, to varat pārbaudīt pāris minūšu laikā, izmantojot atpazīšanas pārbaudi ar pirmo orientācijuTam, kurš vēlas uzzināt, kā supplia.eu iegūst informāciju, kas atrodas tīmekļa vietnē, to ir izskaidrots lapā skaidrojums par to, no kurienes nāk informācijaBieži uzdotie jautājumi par KYB, UBO un banku un apdrošinātāju lomu ir apkopoti lapā ar atbildēm uz jautājumiem, kas biežāk tiek uzdoti.
KYB jautājumpysi, kas atkārtojas biežāk, parasti nav signāls tam, ka kas nav kārtībā, bet gan sekas noteikumiem, kas attiecas uz visu nozari. Kurš viņam pamatdossier ir kārtībā, tam nav jāpavada laiks katru reizi no jauna.