Όλο και περισσότεροι επιχειρηματίες παρατηρούν ότι η τράπεζα ή ο ασφαλιστής τους δεν κάνει έναν έλεγχο, αλλά επιστρέφει τακτικά με ερωτήσεις σχετικά με τους ιδιοκτήτες, τη διοίκηση και τις δραστηριότητες της επιχείρησής τους. Αυτό ονομάζεται KYB, από το Know Your Business, και ο έλεγχος που κρύβεται πίσω από αυτό γίνεται τα τελευταία χρόνια πιο ευρύς και συχνότερος. Ο λόγος δεν είναι ότι η τράπεζά σας σας δυσπιστεί, αλλά ότι οι κανόνες που πρέπει να ακολουθούν οι τράπεζες και οι ασφαλιστές γίνονται πιο αυστηροί και πιο λεπτομερείς.
Τι ακριβώς αλλάζει, διαφέρει ανά ίδρυμα και ανά χώρα, και η ακριβής υλοποίηση δεν είναι θέμα της supplia.eu αλλά της αρχής εποπτείας και του ιδρύματος. Αυτό που μπορούμε να πούμε είναι: η τάση είναι σαφής. Έλεγχοι που πραγματοποιούνταν παλιότερα κατά το άνοιγμα λογαριασμού ή ασφαλιστηρίου, πραγματοποιούνται τώρα περιοδικά, και τα ερωτηματολόγια που συνοδεύουν τους ελέγχους γίνονται πιο συγκεκριμένα σχετικά με την ιδιοκτησία, τη δυνατότητα λήψης αποφάσεων και την προέλευση των κεφαλαίων.
Τι περιλαμβάνει το KYB, συνοπτικά
Το KYB είναι ο έλεγχος που διενεργεί μια τράπεζα, ασφαλιστής ή άλλο χρηματοοικονομικό ίδρυμα για να γνωρίζει με ποια επιχείρηση συναλλάσσεται. Αυτό περιλαμβάνει, μεταξύ άλλων, το ερώτημα ποιοι είναι οι τελικοί δικαιούχοι, γνωστοί και ως UBO, ποια είναι η φύση των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων και εάν υπάρχει λόγος να είστε ιδιαίτερα προσεκτικοί σχετικά με το ξέπλυμα χρήματος ή τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας. Αυτός ο έλεγχος δεν είναι νέος, αλλά ο τρόπος με τον οποίο τα ιδρύματα τον διενεργούν, αλλάζει.
Γιατί αυτοί οι έλεγχοι επανέρχονται πιο συχνά
Οι τράπεζες και οι ασφαλιστές υποχρεούνται νόμιμα να γνωρίζουν τους πελάτες τους και να διατηρούν αυτή την εικόνα ενημερωμένη. Οι αρχές εποπτείας αναμένουν όλο και πιο έντονα ότι τα ιδρύματα δεν θα ελέγχουν μόνο κατά την έναρξη της σχέσης, αλλά και στη συνέχεια, ειδικά όταν υπάρχει κάτι που αλλάζει στη δομή ιδιοκτησίας, τις δραστηριότητες ή το προφίλ κινδύνου ενός πελάτη. Σε ευρωπαϊκό επίπεδο, γίνεται εργασία για περαιτέρω εναρμόνιση των κανόνων κατά του ξεπλύματος χρήματος, με μια νέα κεντρική αρχή εποπτείας σε αυτόν τον τομέα. Τι θα σημάνει ακριβώς αυτό για τα ερωτηματολόγια που θα λάβετε ως επιχειρηματίας, δεν έχει καθοριστεί λεπτομερώς κατά το χρόνο της συγγραφής και διαφέρει επίσης ανά κράτος μέλος. Για τις ακριβείς πληροφορίες, παραπέμπουμε στα επίσημα κείμενα και στην αρχή εποπτείας που είναι αρμόδια για τον τομέα σας.
Τι μπορεί να σημάνει αυτό για εσάς ως επιχειρηματία
Η πρακτική συνέπεια είναι ότι ως επιχειρηματίας, θα λάβετε πιο συχνά ένα ερωτηματολόγιο από την τράπεζα ή τον ασφαλιστή σας, ακόμα κι αν σας φαίνεται ότι δεν έχει αλλάξει τίποτα. Αυτό μπορεί να αφορά μια επιβεβαίωση των δεδομένων του UBO σας, μια ενημέρωση της εγγραφής σας στο μητρώο εμπορικών επιχειρήσεων, ή μια εξήγηση για μια μεγάλη συναλλαγή. Τα ιδρύματα ζητούν αυτό δεν γιατί υποψιάζονται κάτι, αλλά γιατί πρέπει να το καταγράψουν περιοδικά για να τηρήσουν τις δικές τους υποχρεώσεις. Για εσάς, αυτό σημαίνει κυρίως ότι τα ίδια βασικά δεδομένα εμφανίζονται πιο συχνά, σε διαφορετικά ιδρύματα, σε διαφορετικές μορφές.
Τι δεν αλλάζει
Η ουσία των δεδομένων που επιτρέπεται σε ένα ίδρυμα να ζητά, παραμένει γενικά η ίδια: δεδομένα που είναι απαραίτητα για την αξιολόγηση της επιχείρησης, των ιδιοκτητών και του κινδύνου. Αυτό που ποικίλλει, είναι η συχνότητα και το επίπεδο λεπτομέρειας. Για παράδειγμα, μια τράπεζα μπορεί να ζητήσει πιο συχνά ένα πρόσφατο απόσπασμα ή μια ενημερωμένη δήλωση UBO, ενώ το υποκείμενο ερώτημα - ποιος είναι ο τελικός δικαιούχος - παραμένει αμετάβλητο.
Πώς να το αντιμετωπίσετε πρακτικά
Επειδή τα ίδια δεδομένα επανέρχονται συνεχώς, βοηθάει να τα διατηρείτε ενημερωμένα σε ένα μέρος αντί να τα συγκεντρώνετε εκ νέου σε κάθε αίτηση. Σκεφτείτε ένα πρόσφατο απόσπασμα από το μητρώο εμπορικών επιχειρήσεων, τη δομή UBO, μια δήλωση σχετικά με τη φύση των δραστηριοτήτων και, όπου κρίνεται σκόπιμο, πληροφορίες σχετικά με την προέλευση των κεφαλαίων για μεγαλύτερες συναλλαγές. Όταν αυτά τα έγγραφα είναι σωστά και γνωρίζετε πότε λήγουν, η συμπλήρωση ενός νέου ερωτηματολογίου KYB θα κοστίζει αρκετά λιγότερο χρόνο. βάση γνώσης με θέματα ανά κατάσταση θα βρείτε μια επισκόπηση του ποιά έγγραφα σχετίζονται με ποια ερώτηση και από πού προέρχονται.
Εξαρτάται από εσάς, ή από έναν νομικό ή σύμβουλο compliance, να αξιολογήσετε εάν ένα συγκεκριμένο ερώτημα της τράπεζας ή του ασφαλιστή σας είναι δικαιολογημένο και πώς να το απαντήσετε καλύτερα. Το supplia.eu δεν αξιολογεί κανένα ερωτηματολόγιο ουσιαστικά και δεν υποβάλλει τίποτα εκ μέρους σας· σας βοηθάμε μόνο να ανακαλύψετε και να επαναχρησιμοποιήσετε τις απαντήσεις που έχετε ήδη δώσει.
Αν θέλετε να μάθετε ποια επαναλαμβανόμενα ερωτηματολόγια είναι σχετικά για την επιχείρησή σας, μπορείτε να το ελέγξετε σε λίγα λεπτά μέσω του ελέγχου αναγνώρισης με ένδειξη πρώτου σταδίου. Για όσους θέλουν να ξέρουν πώς το supplia.eu αποκτά τις πληροφορίες που εμφανίζονται στην ιστοσελίδα, αυτό εξηγείται στη σελίδα επεξήγηση για το από πού προέρχονται οι πληροφορίες. Συχνές ερωτήσεις σχετικά με KYB, UBO και τον ρόλο τραπεζών και ασφαλιστών συγκεντρώνονται στη σελίδα με τις απαντήσεις σε ερωτήσεις που επανέρχονται συχνά.
Ένα ερωτηματολόγιο KYB που επανέρχεται συχνά δεν είναι συνήθως σημάδι ότι κάτι δεν πάει καλά, αλλά αποτέλεσμα κανόνων που ισχύουν για ολόκληρο τον τομέα. Αν έχετε το βασικό σας δοσιέ σε τάξη, δεν χρειάζεται να ξοδεύετε χρόνο κάθε φορά.