Flere og flere iværksættere oplever at deres bank eller forsikringsselskab ikke blot kontakter dem en gang men kommer tilbage med spørgsmål om ejerne bestyrelsesmedlemmerne og virksomhedens aktiviteter. Det hedder KYB fra Know Your Business og kontrollen bag det er blevet mere omfattende og hyppigere de seneste år. Grunden er ikke at jeres bank mistror jer men at de regler som banker og forsikringsselskaber skal følge bliver strengere og mere detaljerede.
Hvad der præcis ændres varierer fra institution til institution og fra land til land og den nøjagtige udformning ligger ikke hos supplia.eu men hos tilsynsmyndigheden og institutionen selv. Det kan dog siges at tendensen er klar. Kontroller som tidligere blev gennemført når en konto eller police blev åbnet bliver nu gennemført periodisk og spørgelisten der hører til det bliver mere specifik omkring ejerskab beslutningskompetence og kilden til midler.
Hvad KYB betyder kort opsummeret
KYB er den kontrol som en bank forsikringsselskab eller anden finansiel institution gennemfører for at vide hvilken virksomhed de handler med. Det omfatter blandt andet spørgsmålet om hvem der er de reelle ejere også kaldet UBO'er hvad virksomhedens aktiviteter består af og om der er grund til at være særligt opmærksom på hvidvaskning eller finansiering af terrorisme. Denne kontrol er ikke ny men måden hvorpå institutioner gennemfører den ændrer sig.
Hvorfor disse kontroller kommer oftere tilbage
Banker og forsikringsselskaber er juridisk forpligtet til at kende deres kunder og holde dette billede ajour. Tilsynsmyndigheder forventer i stigende grad at institutioner ikke blot kontrollerer ved starten af et forhold men også efterfølgende især når der sker ændringer i ejerskabsstrukturen aktiviteterne eller en kundes risikoprofil. På europæisk niveau arbejdes der på yderligere harmonisering af bestemmelserne mod hvidvaskning med en ny central tilsynsmyndighed på dette område. Hvad det konkret kommer til at betyde for de spørgeskemaer som jer som iværksætter modtager står på tidspunktet for skrivning endnu ikke fastlagt i detaljer og varierer også fra medlemsstat til medlemsstat. For det nøjagtige opdaterede kendskab henviser vi til de officielle tekster og til den tilsynsmyndighed der er kompetent for jeres sektor.
Hvad det betyder for jer som iværksætter
Konsekvensen i praksis er at jer som iværksætter oftere modtager et spørgeskema fra jeres bank eller forsikringsselskab selv hvis intet efter jeres mening har ændret sig. Det kan handle om en bekræftelse af jeres UBO-oplysninger en opdatering af jeres Erhvervsstyrelsesregistrering eller en forklaring på en stor transaktion. Institutioner spørger ikke om dette fordi de er mistænksomme men fordi de skal dokumentere dette periodisk for at opfylde deres egne forpligtelser. For jer betyder det primært at de samme grundlæggende oplysninger kommer oftere på tværs af forskellige institutioner i forskellige formater.
Hvad der ikke ændrer sig
Kernen i hvad en institution må spørge om forbliver i store træk den samme oplysninger der er nødvendige for at kunne vurdere virksomheden ejerne og risikoen. Hvad der varierer er hyppigheden og detaljegradenen. En bank kan for eksempel oftere spørge om et aktuelt udtog eller en aktuel UBO-erklæring mens det underliggende spørgsmål hvem er den reelle ejer forbliver uændret.
Hvordan jer praktisk tager hånd om det
Fordi de samme oplysninger kommer igen og igen hjælper det at holde dem ajour ét sted i stedet for at samle dem igen ved hver forespørgsel. Tænk på et aktuelt Erhvervsstyrelsesudtog UBO-strukturen en erklæring om arten af aktiviteterne og hvor relevant oplysninger om kilden til midler ved større transaktioner. Når disse dokumenter er i orden og jer ved hvornår de udløber koster det væsentlig mindre tid at udfylde et nyt KYB-spørgeskema. I vidensbanken med emner pr. situation finder du et overblik over, hvilke dokumenter der hører til which spørgsmål, og hvor de kommer fra.
Det er op til dig selv, eller til en jurist eller compliance-rådgiver, at vurdere, om et specifikt spørgsmål fra din bank eller forsikringsgiver er berettiget, og hvordan du bedst besvarer det. Supplia.eu vurderer ingen spørgeskemaer materielt og indsender intet på dine vegne; vi hjælper kun med at genfinde og genbruge de svar, du allerede har givet tidligere.
Hvis du vil vide, hvilke tilbagevendende spørgeskemaer der er relevante for dit firma, kan du kontrollere det på et par minutter via genkendelsestjekket med en første indikationFor dem, der gerne vil vide, hvordan supplia.eu får de oplysninger, der står på siden, er det forklaret på siden forklaring på, hvor oplysningerne kommer fraOfte stillede spørgsmål om KYB, UBO og bankernes og forsikringsselskabernes rolle er samlet på siden med svar på spørgsmål, der kommer hyppigere op.
Et KYB-spørgeskema, der kommer hyppigt tilbage, er normalt ikke et signal om, at der er noget galt, men en følge af regler, der gælder for hele sektoren. Hvis du har dine basisdokumenter i orden, behøver du ikke at bruge tid på det hver gang.