Dejjem iktar imprenditori huma jikkonstatwaw li l-bank jew l-assiguratur tagħhom mhux darba, iżda regolarment jerġgħu jiġu bi mistoqsija dwar il-proprjetarji, l-amministraturi u l-attivitajiet tal-kummerċ tagħhom. Dan jismu KYB, minn Know Your Business, u l-ikkontroll li hemm wara jinturna l-aħħar snin iktar estensiv u aktar ta' drabi. Ir-raġuni mhix li l-bank tiegħek ma titfidux fiiħ, iżda li r-regoli li l-banek u l-assigurturi għandhom isegwu saru aktar stretti u dettaljati.
Eżattament x'inbidlu, jdaħħal minn istituzzjoni għal oħra u minn pajjiż għal ieħor, u l-eżekuzzjoni preċiza mhix f'supplia.eu iżda fil-murvellant u fl-istituzzjoni stess. Dak li jista' jingħad: il-trend hija ċara. Kontrolli li qabel kienu iseħħu meta inftuħet il-kundizzjoni jew il-polza, issa jerġgħu jsiru ta' drabi, u l-listi ta' mistoqsija li hemm magħhom siru aktar speċifiċi dwar il-proprjetà, l-awtorità u l-oriġini tal-fondi.
X'jista' jfisser KYB, f'forma qasira
KYB hija l-ikkontroll li banka, assiguratur jew istituzzjoni finanzjarja oħra tgħodd biex taf mal-liema kummerċ qed igħamlu. Wara dan hemm bħall-mistoqsija min huma l-Ultimate Beneficial Owners, magħrufin ukoll bħala UBOs, x'inhu n-natura tal-attivitajiet kummerċjali u jekk hemm raġuni biex ikun hemm attenzjoni aktar tajba dwar it-tifi tal-flus jew il-finanzjament tal-terroriżmu. Din l-ikkontroll mhix ġdida, iżda il-mod li l-istituzzjonijiet jgħoddu jesekuwċa, dinbidlu.
Għaliex dawn il-kontrolli jerġgħu jibdew aktar ta' drabi
Il-banek u l-assigurturi huma mħallsa bil-liġi biex iknuċu jaf il-kliyenti tagħhom u jżommu l-immaġini dik aġġornata. Il-murvellanti huma jistennew aktar ċjar li l-istituzzjonijiet mhux biss fl-ewwel stadju tar-relazzjoni jikkontrollawu, iżda wkoll wara dan, speċjalment meta jkunx hemm bidla fil-istruttura tal-proprjetà, l-attivitajiet jew il-profil tar-riskju tal-kliyent. Fil-livell Ewropew hemm xogħol dwar armonizzazzjoni ulterjuri tal-regoli kontra t-tifi tal-flus, b'murvellant ċentrali ġdid f'dan il-kamp. X'se jfisser dan konkretament għal-liste ta' mistoqsija li inti bħala imprenditur inti rċibu, għad mhux determinat b'dettall fl-ittifrat tiegħi u wkoll jdaħħal kull stati li jisfaw. Għall-istat eżatt tad-dħul, nirreferu għat-testi uffiċjali u għall-murvellant li huwa kompetenti għas-settur tiegħek.
X'jista' jfisser dan għalik bħala imprenditur
Il-konsegwenza fil-prattika hija li inti bħala imprenditur irid tara lista ta' mistoqsija mil-bank jew mill-assiguratur tiegħek aktar ta' drabi, anki jekk secondo it-tħossha tiegħek m'hemm xejn li nbidel. Dik tista' tkun afferma tal-ġid ta' UBO, aġġornament tal-idscrizzjoni tiegħek KvK, jew spjegazzjoni ta' transazzjoni kbira. L-istituzzjoniji jitolbuh dan mhux għax għandhom suspett ta' xi ħaġa, iżda għax huma għandhom irreġistruh periodikament biex isemgħu mal-obbligi tagħhom. Għalik dan jfisser primarjament li l-istess data bażika jerġgħu jitgħaddew aktar ta' drabi, mal-istituzzjoniji differenti, fi formats differenti.
Dak li ma jinbidilx
Il-qalb ta' dak li istituzzjoni tista' titolbu, tibqa' ġeneralment l-istess: data li hija meħtieġa biex tista' tiftakar il-kummerċ, il-proprjetarji u r-riskju. X'jibdel, hija l-frekwenza u l-livell tad-dettall. Banka tista' pereżempju titlob aktar ta' drabi għal estratt riċent jew dikjarazzjoni UBO aġġornata, filwaqt li l-mistoqsija subtostanti - min huma l-Ultimate Beneficial Owner - tibqa' bla ċanġ.
Kif tittafkar dan fil-prattika
Għax l-istess data jerġgħu jitgħaddew, jgħin biex tħallidhom fuq post wieħed aġġornat minflok ma' jġamgħu mill-ġdid sa kull talba. Aħseb f'estratt KvK riċent, l-istruttura UBO, dikjarazzjoni dwar in-natura tal-attivitajiet u, fejn rilevanti, informazzjoni dwar l-oriġini tal-fondi għal transazzjoniji akbar. Meta dawk il-pezzi jkunu fil-ordni u inti taf meta jħalsu, l-mili ta' lista KYB ġdida tieħdu ħafna inqas ħin. Fl- база ta' ġarr ta' suġġetti għal sitwazzjoni kull tsikillix fejn l-ezzewijiet huma assoċjati ma' kull mistoqsija u minn fejn ġejjin.
Jibqa' fuqek, jew fuq gurista jew konsulent tal-konformità, li taġġudika jekk mistoqsija speċifika tal-bank jew l-assiguratur tiegħek hija valida u kif hija l-aħjar li titjiebdu. Supplia.eu ma taġġudika ebda lista ta' mistoqsijiet minn aspett sustantiv u ma tiċċekkja lil xejn fuq tiegħek; aħna ntuża biss biex insabu mill-ġdid u neriġentaw l-irrisponsi li diġà tajtejt qabel.
Jekk trid taf liema lista ta' mistoqsijiet li jerġgħu jiġu għal-kumpanija tiegħek huma relevantti, tista' tivverifika dan f'ftit minuti permezz tal- ċekk tar-rikonoxximent b'indikazzjoni inizjali. Għal min irid jaf kif supplia.eu tikseb l-informazzjoni li jinsabu fuq is-sit, dan hu spjegat fuq il-paġna spjegazzjoni dwar minn fejn ġejjin l-informazzjoni. Il-mistoqsijiet li jittieħdu ta' spiss dwar KYB, UBO u r-rwol tal-banek u tas-sigurtà huma mkabbrin fuq il-paġna tal- risposti għal mistoqsijiet li jirrepetu aktar spiss.
Lista mistoqsija KYB li jirrepetu ta' spiss ġeneralment mhix sinjal li hemm xi ħaġa ħażina, iżda konsegwenza ta' regoli li japplikaw għas-settur kollu. Min għandu l-kartella bażika tiegħu f'ordni, m'għandux bżonn isteħi ħafna ħin kull darba.