Lista tal-mistoqsijiet KYB, ħaffif għal Know Your Business, hija ċ-ċeck li l-banek u l-kumpaniji ta' sigurtà jwettqu qabel ma jiftħu kont ta' negozju, jiġu għal sigurtà jew jikontinwaw relazzjoni eżistenti. Jridu jafu min hu wara l-impriża tiegħek, x'tagħmel l-impriża, u jekk hemm sinjali li jeħtieġu attenzjoni żejda. Id-dokumenti li jitolbu f'dan il-każ jiġu ħafna mill-ħin lura ma' kull banka jew kumpanija ta' sigurtà, għalkemm jvarjaw minn istituzzjoni għall-oħra kif strettament jiġu evalwati.
Il-qalba ġeneralment tikkonsisti minn ħamsa partijiet: estratt ġorr mill-Kamra tal-Kummerċ, id-dikjarazzjoni UBO ma' dokumenti ta' identità tal-benefiċjari finali, l-istatuti tal-impriża, vista fl-istruttura tal-azzjonisti, u dikjarazzjoni dwar in-natura tal-attivitajiet kommerċjali. Għal kumpanija ta' sigurtà ħaffa mill-ħin jiġi talaba donazzjoni tar-reviżjoni jew is-settur, għax dan jaffettwa l-valutazzjoni tar-riskju. Ħadd mir-riħ staqset li tqam għal-banka spetifikament; huwa dwar dokumenti li kważi kull negozju għandu ma' xi post.
Għaliex ir-reġistru UBO mhux dejjem biżżejjed
Ħafna imprenditori jemmnu li reġistrazzjoni fir-reġistru UBO hija prova suffiċjenti. Dak ir-reġistru juri min ġie ndikat bħala benefiċjari finali, imma banka jew kumpanija ta' sigurtà ma xin tista' tiċċeremonievollu tiddipendi fuqu fil-prattika. Għaldaqstant ħaffa mill-ħin jitolbu supplimentarjament dokument ta' identità validu minn kull UBO, u xi drabi skema tal-istruttura tal-azzjonisti jekk dik tmur permezz ta' varii korporazzjonijiet. Dan hu d-dettall li f'ċek KYB l-aktar ħaffa jikkawża dewmien: mhux l-ipprovvista tad-dikjarazzjoni UBO nnifisha, imma li jkun komplut u ġorr id-dokumenti ta' identità sottostanti ta' kulħadd li jidher fuq dik id-dikjarazzjoni.
X'jamaw eżattament il-kunċetti UBO u KYB u kif jirrelat minnhom lil xulxin, taqra isplicitament lura fi il-bank tal-għarfien b'spjegazzjonijiet kull suġġett.
Validità hija l-ewwel punt ta' attenzjoni
Estratt KvK jiġi aċċettat mill-aktar banek biss jekk mhux aktar qadim minn xi xhur; dokument ta' identità skadut ta' UBO jiġi miċċelat ta' ċertu. Minħabba li ċekk KYB mhuwiex waħdien, imma b'ħaffa istituzzjonijiet jirrepetu periodikament, il-problema prattika ħaffa mill-ħin mhi t-tħabbil tad-dokumenti, imma d-dħul aċċess liema minnhom jkunu skadutin fl-ħin li tat-test ta' ċekk li ġej jiġi jgħaddi. Dan ma japplika biss għal dokumenti ta' KvK u ta' identità, imma wkoll għal dikjarazzjonijiet possibbli dwar attivitajiet kommerċjali li jistgħu jkunu rranġati mal-ħin.
X'ma għandek normalment bżonn tipprovdi
Lista tal-mistoqsijiet KYB huwa dwar l-identità u l-istruttura tal-impriża tiegħek, mhux dwar l-operazzjoni tal-negozju tiegħek b'ħsejba akbar. Dati li m'għandhomx x'jagħmlu ma' proprjetà, kontroll jew in-natura tal-attivitajiet tiegħek, fl-aħħarnett mhumiex għandu xejn jagħmlu hemm. Jekk tħaċċar jew dokument mitlub raġonevolment jappartjeni għal ċekk KYB, dak hu xi ħadd biex tistaqsi il-istituzzjoni nnifisha jew biex tħalli evalujar minn lawer; stima ġenerali ta' dak mhix tagħtija hawn.
Darba ġbira, kull draba ħtieġ mill-ġdid
Il-problematiku ta' ċekk KYB mhux l-ewwel darba, imma r-ripetizzjoni. L-istess banka wara xi ħin jitolba għal mistoqsija atual estratt, u banka tieni jew kumpanija ta' sigurtà jitolbu kważi l-istess staqsi fi ordni differenti tat-titbita. Dossier li fih id-dokumenti u d-data tal-validità tiegħek f'ordni ċara, jiffranċa għajnuna bħala tal-ħin, mhux kontenut. Kif dossier bħal dak jiġi bnew u minn fejn iltqat l-informazzjoni, taqra spjegata fi il-paġna dwar kif supplia.eu taħdem.
Trid taf jekk il-kumpanija tiegħek qabel peu ħafif ma' lista tal-mistoqsijiet KYB u liema dokumenti tipikament jitolbu kemm, iftaħ iċċekkja bla ħlas f'ftit mistoqsijiet indikazzjoni inizjali. Għal mistoqsijiet dwar kif jitħandlu d-dejta tiegħek, tista' tmur il-paġna dwar is-sigurtà tad-dejta tiegħek.