KYB huwa l-akronim għal Know Your Business. Huwa l-kontroll li bih kumpruri, bank jew assiguratur jivverifika min eżattament wara l-kumpanija tiegħek, jekk il-kumpanija dik verament teżisti u jekk taġixxi b'leġittimità. It-terminu ġej mill-istess familja bħal KYC, Know Your Customer, li l-banek għadihom applika izjed fuq il-kliyenti individwali. Għal relazzjonijiet kummerċjali jissejjaħ KYB, minħabba li mhux persuna iżda organizzazzjoni ti tintgħaħra.
Kumpruri ma jitlibx dan minħabba li jdub fiek. Il-kumpaniji li jaħdmu ma' ħafna suppliers, għandhom jipprovdu li jafu ma' min jgħixu transazzjonijiet. Dan ikollu rwol meta tistonqos relazzjoni ġdida, imma wkoll periodikament mal-suppliers eżistenti, speċjalment jekk hemm bidla fil-istruttura tal-kumpanija. Il-banek u l-assiguratori jitolbu informazzjoni simili minħabba li huma taħt sorveljanza u għandhom jipprovdu li jafu l-ċirku tal-kliyenti tagħhom.
X'eżattament jivverifika l-KYB-check
Kontroll KYB ġeneralment jikkonsisti minn ftit komponenti fissi. L-ewwel, tittabbat li l-kumpanija teżisti u attiva, ġeneralment permezz ta' estratt mir-reġistru tal-kummerċ. Imbagħad jiġi eżaminat min huma l-benefiċjarji aħħarinja, dawk l-imsejħa UBOs: in-nies naturali li għandhom il-kontroll jew huma proprjetarji. Sussegwentement, il-kumpruri jivverifika jekk hemm sankzjonijiet jew avvertimenti kontra l-kumpanija jew in-nies involuti, u kultant titloqo mistoqsija ukoll dwar il-pożizzjoni finanzjarja jew dwar riferenzi. Dak li eżattament jintalab, ivarja skond il-kumpruri u l-settur; m'hemm l-ebda lista fissa u uniformi li tapplikax lil kulħadd.
Il-partikolarità li ħafna intraprendituri jilhqu diffikultà, huwa li d-dokumenti mitolba ħafna drabi għandhom jkunu l-icqiegħ sa ftit itqal jew ftit itaħlef minn dak li qed tmess mill-amministrazzjoni tiegħek. Estratt mir-reġistru tal-kummerċ minn sena ilu huwa aċċettat minn kumpruri wieħed u miċħud mill-ieħor minħabba li m'hux ġenerali biżżejjed. L-istess jgħodd għal dikjarazzjoni UBO: jekk hemm bidla fl-ownership, il-verżjoni li tappatt tappreferixxiet ikun għal wkoll m'għadux utli. Min jemmen dokumenti bħal dawk f'post wieħed aġġornati, m'għandux ħtiex dejjem jerġa' jfittex liema dokument għal liema talba.
Dak li int għandek u m'għandekx għandek bżonn tapprova standard
Mistoqsija KYB tikkonċerna l-identità u l-istruttura tal-kumpanija tiegħek, mhux awtomatikament dak kollu li kumpruri iride jafu. Talba għal estratt mir-reġistru tal-kummerċ jew prospett UBO hija xi ħaġa differenti minn talba għad-dettalji finanzjarji interni jew data dwar il-persunal. Meta hemm dubju dwar dak li raġonevoli biex taqsam, huwa utli li tikkontrolla x'għandek bżonn għall-iskop speċifiku tal-mistoqsija. Fuq il-paġna tal-mistoqsiet li jissiru talb hemm spjegazzjoni ta' kif dan id-distinzjoni ħafta drabi titwettaq fil-prattika.
Kemm ħafta tilħaq dan
Minħabba li KYB m'hux kontroll miegħu stess iżda xi ħaġa li kumpruri, banek u assiguratori jirrepetu periodikament, l-istess mistoqsija fil-prattika ġej lura ħafna drabi fil-sena, kull darba f'format ftit differenti. Dan huwa wieħed mir-raġuniet għaliex intraprendituri għandhom jemlu l-istess data miegħu stess ħafna drabi, filwaqt li l-fatti sottostanti huma t-tabat bħala l-ebda bidla. Fuq il-bank ta' għarfien hemm spjegazzjoni per kull terminu ta' fejn ġej u x'inhu l-lok ta' referenza fit-test uffiċjali.
L-ebda ċertifikat, iżda filing
Huwa tajjeb li tissuq l-idea li KYB-check jitwettaq u tigi evalwata mill-kumpruri nnifsu. M'hemm ċertifikat jew approvazzjoni li jsostitwixxu l-kontroll dan: il-kumpruri, il-bank jew l-assiguratur jiġbdu l-konklużjoni tiegħhom abbażi tad-dokumenti pprovduti. Dak li int aktwal tista' tagħmel, huwa li tissigura li d-dokumenti bażiċi, aġġornati u f'ordnin, jkunu ready ħlief meta tilħaq il-mistoqsija.
Trid taf liema mistoqsijiet relatati mal-KYB li ħafna drabi jirritornaw għall-kumpanija tiegħek u liema dokumenti jakkompanjahom? Bil- iċċekkjar tal-għarfien tara f'ftit mistoqsijiet fejn int qiegħed, u fuq il-paġna dwar kif taħdem taqra' minn fejn ġejja l-informazzjoni fid-dossier.