A KYB a Know Your Business rövidítése. Ez az ellenőrzés, amellyel egy vevő, egy bank vagy egy biztosító megállapítja, hogy pontosan kik működnek az Ön vállalkozása mögött, hogy a vállalkozás valóban létezik-e, és hogy jogszerűen működik-e. A kifejezés ugyanabból a családból származik, mint a KYC, a Know Your Customer, amelyet bankok már hosszabb ideje alkalmaznak magánszemélyi ügyfelekkel szemben. Az üzleti kapcsolatok esetében KYB-nak hívják, mivel nem egy személyt, hanem egy szervezetet vizsgálnak meg.
Egy vevő nem azért kéri ezt, mert Ön felett kételkedik. Azok a vállalkozások, amelyek sok szállítóval dolgoznak, bizonyítaniuk kell, hogy tudják, kik mellett működnek. Ez új kapcsolat létesítésekor játszik szerepet, de meglévő szállítóknál is időszakosan, különösen akkor, ha valami változás történik az üzleti szerkezetben. A bankok és biztosítók hasonló információkat kérnek, mert felügyelet alatt állnak, és tudniuk kell, hogy saját ügyfélkörüket ismerik.
Mit ellenőriz egy KYB-vizsgálat pontosan
A KYB-ellenőrzés általában néhány rögzített összetevőből áll. Először megállapítják, hogy a vállalkozás létezik és működik, általában a kereskedelmi nyilvántartás kivonatán keresztül. Ezután megnézik, kik a végső kedvezményesek, az úgynevezett UBO-k: azok a természetes személyek, akiknek van rálátásuk vagy tulajdonosok. Ezt követően a vevő ellenőrzi, hogy vannak-e szankciók vagy figyelmeztetések a vállalkozás vagy az érintett személyek ellen, és néha a pénzügyi helyzetre vagy referenciákra is kérdez. Az, hogy pontosan mit kérnek be, vevőnként és szektoronként eltérő; nincs olyan fix, egységes lista, amely mindenkire vonatkozna.
Az a részlet, amely sok vállalkozót zaklat, hogy a kért dokumentumok gyakran kicsit régebbiek vagy kicsit újabbak kell, hogy legyenek annál, mint amit a saját adminisztrációban találni lehet. Az egy évvel ezelőtti kereskedelmi nyilvántartás kivonatát az egyik vevő elfogadja, a másik elutasítja, mivel nem elég aktuális. Ugyanez vonatkozik az UBO-nyilatkozatra: ha valami változik a részvénytulajdonosságban, akkor a korábban benyújtott verzió már nem használható. Aki az ilyen dokumentumokat egy helyen naprakészen tartja, nem kell minden alkalommal újra keresnünk, hogy melyik dokumentum melyik kéréshez tartozik.
Mit kell és mit nem kell szokásosan benyújtania
A KYB-kérdés az Ön vállalkozása személyazonosságáról és szerkezetéről szól, nem automatikusan mindenről, amit egy vevő még tudni szeretne. A kereskedelmi nyilvántartás kivonatára vagy egy UBO-áttekintésre irányuló kérés más, mint a belső pénzügyi részletekre vagy munkaadatokra irányuló kérés. Kétség esetén érdemes megvizsgálni, hogy mi szükséges a kérdés konkrét céljára. A Gyakran ismételt kérdések oldallal kapcsolatban részletezik, hogyan történik ez a megkülönböztetés a gyakorlatban.
Milyen gyakran fordul elő
Mivel a KYB nem egyszeri ellenőrzés, hanem valami, amit a vevők, bankok és biztosítók időszakosan megismételnek, a gyakorlatban ugyanez a kérdés többször előfordul egy év alatt, minden alkalommal kicsit más formátumban. Ez az egyik oka annak, hogy a vállalkozók ugyanazokat az adatokat kár után kára fel kell töltsék, míg az alapvető tények alig változnak. A tudásbázisban szakterminenként jelenik meg, hogy honnan származik, és mi a helyét az hivatalos szövegben.
Nincs tanúsítvány, de van dosszi
Fontos hangsúlyozni, hogy a KYB-ellenőrzést magának a vevőnek kell végrehajtania és értékelnie. Nincs olyan tanúsítvány vagy jóváhagyás, amely ezt az ellenőrzést helyettesíthetné: a vevő, a bank vagy a biztosító a benyújtott dokumentumok alapján saját következtetésre jut. Amit tehet, az az, hogy gondoskodik arról, hogy az alapdokumentumok aktuálisak és rendben vannak, amint a kérdés érkezik.
Szeretné tudni, mely KYB-vel kapcsolatos kérdések fordulnak elő gyakran vállalkozásánál, és mely dokumentumok tartoznak hozzájuk? A felismerési ellenőrzéssel néhány kérdésből megtudhatja, hogy hol tart, és a működésről szóló oldalt olvasva megtudhatja, hogy az információ honnan származik az adatbázisban.