la banca chiede informazioni sui beneficiari effettivi del nostro azienda come lo inserisco

La domanda su UBO proviene dall'indagine sulla clientela della banca, non dal Registro delle imprese

La banca pone questa domanda in base al suo obbligo di indagine sulla clientela, il che significa che la risposta si articola su due livelli. Il primo livello è la registrazione formale: chi è registrato come UBO nel registro degli UBO, parte del Registro delle imprese. Il secondo livello è ciò che la banca vuole aggiungere: una dichiarazione della struttura di controllo, spesso con un organigramma, e talvolta una spiegazione se l'UBO detiene una percentuale poco al di sopra o al di sotto della soglia del 25%. Entrambi i livelli devono essere coerenti tra loro — una banca che riscontra una discrepanza tra il registro e la tua dichiarazione pone quasi sempre una domanda di follow-up al riguardo.

Compila quindi non solo i nomi, ma anche la base per cui una persona è UBO: partecipazione azionaria, diritto di voto, o controllo effettivo attraverso un altro mezzo. Se la struttura passa attraverso più holding intermedie, una rappresentazione schematica è spesso più veloce da verificare rispetto a un testo narrativo. Se hai già documentato nel dossier chi sono i beneficiari effettivi dell'impresa, allora di solito si tratta semplicemente di riportare e verificare la data dell'ultima modifica. Nella stessa lista di domande, presta anche attenzione a una domanda separata su persone politicamente esposte — se un amministratore o una persona interessata è una PEP è spesso numerato separatamente, ma appartiene allo stesso blocco di indagine sulla clientela e viene facilmente trascurato.

Base normativa: indagine sulla clientela Wwft più Legge sul Registro delle imprese 2007

L'obbligo della banca di chiedere informazioni sugli UBO deriva dalla Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo, che richiede l'indagine sulla clientela quando si instaura un rapporto commerciale; la registrazione formale degli UBO stessi è disciplinata dalla Legge sul Registro delle imprese 2007. Si tratta di due normative diverse con due scopi diversi — l'una obbliga la banca a porre domande, l'altra obbliga l'azienda a registrarsi — e questo spiega perché le risposte devono coincidere ma non provengono dalla stessa fonte.