pankki kysyy yrityksemme lopullisista edunsaajista, kuinka täytän sen

UBO-kysymys tulee pankin asiakastuntemuksesta, ei kaupparekisteristä

Pankki kysyy tätä omasta asiakastuntemusta koskevasta velvoitteestaan, ja se tarkoittaa, että vastaus koostuu kahdesta tasosta. Taso yksi on muodollinen rekisteröinti: kuka on rekisteröity UBO:ksi UBO-rekisteriin, joka on osa kaupparekisteriä. Taso kaksi on se, mitä pankki itse haluaa: johtamisrakenteen selitys, usein organisaatiokaavion kanssa, ja joskus lisäselvitys, jos UBO:n osuus on juuri 25 %:n rajan alla tai yllä. Molempien tasojen on vastattava toisiaan — pankki, joka näkee poikkeaman rekisterin ja sinun omien tietojen välillä, esittää siitä lähes aina jatkokysymyksen.

Täytä siksi ei vain nimet, vaan myös peruste, jonka perusteella joku on UBO: osakeomistus, äänioikeus tai tosiasiallinen määräysvalta toisella tavalla. Jos rakenne kulkee useiden väliyhtiöiden kautta, kaaviomainen esitys on usein nopeampi tarkistaa kuin juokseva teksti. Jos olet jo dokumentoinut dossieriisi kuka on yrityksen lopullinen edunsaaja, niin tämä on yleensä vain kopioinnin ja viimeisen muutoksen päivämäärän tarkistamisen asia. Kiinnitä huomiota samassa kyselylomakkeessa myös erilliseen kysymykseen poliittisesti merkittävistä henkilöistä — onko johtaja tai osallinen PEP on usein erillisellä numerolla, mutta kuuluu samaan asiakastuntemusta koskevaan lohkoon ja jätetään helposti huomiotta.

Oikeusperusta: Wwft-asiakastutkimus sekä Handelsregisterwet 2007

Pankin velvollisuus kysyä UBO:ista johtuu Witwassen ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevasta laista, joka määrää asiakastuntemuksen liikesuhteiden solmimisen yhteydessä; UBO:iden muodollinen rekisteröinti itsessään on järjestetty Handelsregisterwet 2007:n kautta. Nämä ovat kaksi erilaista säännöstöä, joilla on kaksi erilaista tarkoitusta — toinen velvoittaa pankin esittämään kysymyksiä, toinen velvoittaa yrityksen rekisteröitymään — ja se selittää, miksi vastausten on vastattava toisiaan, mutta ne eivät tule samasta lähteestä.