KYB στο εξωτερικό: είναι ο έλεγχος παντού ο ίδιος;
Όχι, όχι ακριβώς. KYB σημαίνει Know Your Business: ο έλεγχος που διενεργούν τράπεζες και ασφαλιστές πριν κάνουν δουλειές με μια επιχείρηση. Η βάση προέρχεται από ευρωπαϊκούς κανόνες κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, αλλά αυτοί οι κανόνες καθορίζονται σε μια οδηγία. Μια οδηγία θέτει έναν στόχο και ένα ελάχιστο επίπεδο, και κάθε κράτος μέλος της ΕΕ την εφαρμόζει με τον δικό του τρόπο στη εθνική νομοθεσία. Ως εκ τούτου, ένα ερωτηματολόγιο KYB στη Γερμανία ή στη Γαλλία μοιάζει με το ολλανδικό, αλλά σε ορισμένα σημεία είναι διαφορετικό.
Οι μεγαλύτερες διαφορές βρίσκονται σε τρία πράγματα: ποιο μητρώο χρησιμοποιείται για τους τελικούς δικαιούχους (UBO), ποια έγγραφα θεωρούνται ως έγκυρο απόδειξη, και πόσο αυστηρά θέλει μια τράπεζα ή ασφαλιστής να διαπιστώσει την ταυτότητα των διευθυντών και των μετόχων. Για έναν επιχειρηματία που παρέχει υπηρεσίες σε ξένους πελάτες, αυτό σημαίνει κυρίως ότι το ίδιο ερωτηματολόγιο συμπληρώνεται μερικές φορές με διαφορετικά συνημμένα από αυτά που συνηθίζετε στην Ολλανδία.
Γιατί μια οδηγία διαφέρει ανά χώρα
Μια ευρωπαϊκή οδηγία δεν είναι κανονισμός. Ένας κανονισμός ισχύει άμεσα και με τον ίδιο τρόπο σε όλα τα κράτη μέλη· μια οδηγία πρέπει πρώτα να ενσωματωθεί στη εθνική νομοθεσία, και τα κράτη μέλη έχουν περιθώρια για δικές τους επιλογές. Έτσι, το ποσοστό κατωφλίου πάνω από το οποίο κάποιος θεωρείται UBO, ο τρόπος με τον οποίο διατηρείται ένα UBO μητρώο, και η περίοδος διατήρησης εγγράφων μπορεί να διαφέρουν ανά χώρα. Δεν είναι σφάλμα στο σύστημα· είναι το πώς προορίζεται μια οδηγία.
Για το φάκελό σας KYB αυτό σημαίνει ότι ένα έγγραφο που επαρκεί στην Ολλανδία, σε μια άλλη χώρα μερικές φορές χρειάζεται ένα συμπληρωματικό έγγραφο, για παράδειγμα ένα πιο πρόσφατο απόσπασμα ή μια πρόσθετη δήλωση του διευθυντή. ανά θέμα να διαπιστώσετε τι ακριβώς ζητείται παρέχει μια επισκόπηση του τι συνήθως ζητούν οι χώρες, χωρίς να χρειάζεται να ανατρέξετε μόνοι σας σε όλα τα εθνικά κείμενα νόμων.
Τα UBO μητρώα είναι εθνικά, όχι ευρωπαϊκά
Κάθε κράτος μέλος της ΕΕ διατηρεί το δικό του UBO μητρώο· δεν υπάρχει κεντρικό ευρωπαϊκό μητρώο όπου ένας ξένος τραπεζίτης μπορεί απλώς να δει. Έτσι, μια ολλανδική επιχείρηση αναγράφεται στο ολλανδικό μητρώο, και ένας γερμανικός πελάτης που ελέγχει τα δεδομένα σας, μπορεί να μην μπορεί πάντα να συμβουλευθεί αυτό το μητρώο απευθείας ή να πρέπει να ακολουθήσει μια άλλη διαδικασία για να επαληθεύσει τα δεδομένα. Αυτός είναι ένας από τους λόγους για τους οποίους οι ξένοι αγοραστές συχνά ζητούν το δικό τους απόσπασμα ή δήλωση, ακόμα και αν έχετε ήδη κάνει αυτές τις πληροφορίες να καταγραφούν στην Ολλανδία.
Επιπλέον, η προσβασιμότητα των UBO μητρώων διαφέρει ανά χώρα: ορισμένες χώρες προσφέρουν ευρεία πρόσβαση, άλλες περιορίζουν αυτό σε μέρη με αποδεδειγμένο συμφέρον. Αυτό δεν επηρεάζει μόνο το πώς προχωρά ένας έλεγχος, αλλά και τι μπορεί να ψάξει ο ίδιος ένας ξένος πελάτης και τι πρέπει να σας ζητήσει.
Έγγραφα, μετάφραση και νόμιμη επικύρωση
Μια δεύτερη διαφορά έγκειται στη μορφή των εγγράφων. Ένα ολλανδικό απόσπασμα από το Εμπορικό Μητρώο γίνεται δεκτό χωρίς πρόβλημα στις περισσότερες χώρες της ΕΕ, αλλά για πελάτες έξω από την ΕΕ, μια μετάφραση ή μια νόμιμη επικύρωση μπορεί να είναι απαραίτητη πριν ένα έγγραφο να θεωρηθεί ως έγκυρο απόδειξη. Η νόμιμη επικύρωση σημαίνει ότι μια αρμόδια αρχή επιβεβαιώνει ότι ένα έγγραφο είναι αυθεντικό, συχνά με ένα σφραγίδα ή δήλωση που προορίζεται ειδικά για τη χώρα παραλήπτη. Αυτό δεν παίζει ρόλο σε κάθε ξένο πελάτη, αλλά είναι κάτι που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν παρέχετε υπηρεσίες σε μια κόμμα έξω από την ΕΕ για πρώτη φορά.
Επίσης, η ημερομηνία λήξης των εγγράφων διαφέρει. Ένα απόσπασμα που στην Ολλανδία θεωρείται τρέχον για ένα χρόνο, μπορεί από άλλη τράπεζα να θεωρηθεί ως λήξαν μετά από μικρότερη περίοδο. πώς χειριζόμαστε τα δεδομένα σας είναι λιγότερο σχετικό από το ερώτημα για το πόσο καιρό ένα αποδεικτικό στοιχείο παραμένει έγκυρο αλλού· αυτό το καθορίζει το φορέας λήψης, όχι η δική σας δική διοίκηση.
Τι σημαίνει αυτό πρακτικά
Για τα περισσότερα μικρομεσαία επιχειρήματα που προμηθεύουν περιστασιακά ή δομημένα ξένους πελάτες, αυτό συνοψίζεται σε κάτι επιπλέον: ένα ή δύο συμπληρωματικά έγγραφα, μια μετάφραση ή έναν ελαφρώς αυστηρότερο έλεγχο του ποιος μέσα στην επιχείρησή σας έχει εξουσία υπογραφής. Δεν είναι λόγος να υποθέσετε ότι κάνετε κάτι λάθος· είναι συνέπεια του τρόπου που λειτουργούν οι κατευθυντήριες γραμμές στην Ευρωπαϊκή Ένωση.
Εάν ένας συγκεκριμένος πελάτης σε μια συγκεκριμένη χώρα σας ζητά περισσότερα από ό,τι συνήθως, θα ήταν καλύτερο να το ρωτήσετε απευθείας σε αυτόν τον πελάτη ή στον ρυθμιστή σε αυτή τη χώρα. Για μια πρώτη εντύπωση του τι παίζεται στον τύπο της επιχείρησής σας και στην αγορά αποχέτευσής σας, μπορείτε σε λίγες ερωτήσεις δείτε ποιες λίστες ελέγχου μπορεί να ισχύουν σε σας.
Το supplia.eu δεν εξηγεί και δεν αξιολογεί κανένα αρχείο· σας βοηθούμε να διατηρήσετε τις απαντήσεις και τα αποδεικτικά στοιχεία που έχετε ήδη ευανάγνωστα για τις λίστες ερωτήσεων που έρχονται στη διαδρομή σας. Αν θέλετε να ξέρετε πώς λειτουργεί ακριβώς αυτό, διαβάστε πώς δημιουργούνται οι πληροφορίες σε αυτή την πλατφόρμα, ή δείτε τις απαντήσεις στις ερωτήσεις που λαμβάνουμε συχνότερα.