waarom stelt de bank hele andere vragen dan de verzekeraar terwijl het over hetzelfde gaat

De bank kijkt naar witwasrisico, de verzekeraar naar kredietrisico

De bank en de verzekeraar stellen andere vragen omdat ze wettelijk iets anders moeten onderzoeken. De bank moet cliëntenonderzoek doen op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme: wie is de onderneming, wie zijn de uiteindelijk belanghebbenden, waar komt het geld vandaan, en is er een verhoogd risico op witwassen of terrorismefinanciering. Dat verklaart vragen over herkomst van vermogen, sanctielijsten en politiek prominente personen. De verzekeraar heeft die wettelijke plicht meestal niet in dezelfde vorm, en vraagt vooral naar financiële gezondheid: kredietbeoordeling, betaalgedrag en jaarcijfers, omdat dat bepaalt of een polis kan worden geaccepteerd en tegen welke voorwaarden.

Dat verschil in doel verklaart ook waarom hetzelfde antwoord er bij elk portaal anders uitziet. De bank vraagt vaak naar de UBO-structuur zelf, met percentages en zeggenschap; de verzekeraar vraagt eerder naar het resultaat daarvan, zoals of er een PEP betrokken is. Beide gebruiken feitelijk dezelfde bron in het ketendossier, maar lichten er een ander deel uit. Wie dat eenmaal doorziet, hoeft niet bij elke nieuwe lijst opnieuw te bedenken waarom de vragen zo anders klinken — het is de wettelijke basis die verschilt, niet het bedrijf dat antwoordt.

Cliëntenonderzoek volgt uit de Wwft, niet uit een keuze van de bank

Dit onderscheid staat niet in een format van een individuele bank, maar in de wet zelf. De Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme verplicht banken tot cliëntenonderzoek, met vragen over identiteit, UBO's en herkomst van vermogen als vaste onderdelen. Een verzekeraar die dezelfde wet moet toepassen, stelt vergelijkbare vragen; een verzekeraar die vooral acceptatierisico beoordeelt, vraagt eerder naar financiële cijfers. Wie behalve de UBO-vraag ook wil weten welk bewijsstuk daarbij hoort, vindt dat terug bij UBO-gegevens invullen in een vragenlijst; voor de financiële vraag van de verzekeraar specifiek is er kredietwaardigheid als vraag van de verzekeraar.