hvorfor stiller banken helt andre spørgsmål end forsikringsgiveren, når det handler om det samme

Banken ser på hvidvaskningsrisiko, forsikringsgiveren på kreditrisiko

Banken og forsikringsgiveren stiller forskellige spørgsmål, fordi de lovmæssigt skal undersøge noget anderledes. Banken skal foretage kundeundersøgelse på grundlag af loven mod hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme: hvem er virksomheden, hvem er de endeligt rettighedshavere, hvor kommer pengene fra, og er der en øget risiko for hvidvaskning eller terrorismefinansiering. Det forklarer spørgsmål om oprindelsen af formuer, sanktionslister og politisk fremtrædende personer. Forsikringsgiveren har normalt ikke denne lovmæssige forpligtelse i samme form og spørger primært om finansiel sundhed: kreditvurdering, betalingsadfærd og årsregnskaber, fordi det afgør, om en politik kan accepteres, og på hvilke vilkår.

Denne forskel i formål forklarer også, hvorfor det samme svar ser anderledes ud på hvert portal. Banken spørger ofte om UBO-strukturen selv med procenter og kontrol; forsikringsgiveren spørger snarere om resultatet af det, f.eks. om der er involveret en PEP. Begge bruger faktisk den samme kilde i kæden, men fremhæver en anden del af den. Når man først ser det klart, behøver man ikke at tænke igen på hver ny liste, hvorfor spørgsmålene lyder så anderledes — det er det lovmæssige grundlag, der er forskelligt, ikke virksomheden, der svarer.

Kundeundersøgelse følger af hvidvaskloven, ikke af et bankvalg

Denne forskel er ikke indeholdt i en formular fra en enkelt bank, men i selve loven. Loven mod hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme forpligter banker til at foretage kundeundersøgelse med spørgsmål om identitet, UBO'er og oprindelsen af formuer som faste elementer. En forsikringsgiver, der skal anvende samme lov, stiller sammenlignelige spørgsmål; en forsikringsgiver, der primært vurderer acceptationsrisiko, spørger snarere om finansielle tal. Hvis du ud over UBO-spørgsmålet også vil vide, hvilken dokumentation der hører til, finder du det under Udfyld UBO-oplysninger i et spørgeskema; for forsikringsgiverens finansielle spørgsmål specifikt er der troværdighed som spørgsmål fra forsikringsgiveren.