pourquoi la banque pose-t-elle des questions complètement différentes de l'assureur alors qu'il s'agit de la même chose

La banque examine le risque de blanchiment de capitaux, l'assureur examine le risque de crédit

La banque et l'assureur posent des questions différentes parce qu'ils doivent légalement examiner des éléments différents. La banque doit effectuer un contrôle de la clientèle en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme : qui est l'entreprise, qui sont les bénéficiaires réels, d'où provient l'argent, et existe-t-il un risque élevé de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme. Cela explique les questions sur la provenance des fonds, les listes de sanctions et les personnalités politiquement exposées. L'assureur n'a généralement pas cette obligation légale sous la même forme et s'intéresse surtout à la santé financière : évaluation du crédit, comportement de paiement et chiffres annuels, car cela détermine si une police peut être acceptée et sous quelles conditions.

Cette différence d'objectif explique aussi pourquoi la même réponse se présente différemment sur chaque portail. La banque pose souvent des questions sur la structure des BRE elle-même, avec des pourcentages et le pouvoir de décision ; l'assureur s'intéresse plutôt au résultat, par exemple si une PPE est impliquée. Les deux utilisent en fait la même source dans le dossier de la chaîne, mais en extraient une partie différente. Celui qui comprend cela une fois n'a plus besoin de se demander à chaque nouvelle liste pourquoi les questions sonnent si différemment — c'est la base légale qui diffère, pas l'entreprise qui répond.

Le contrôle de la clientèle découle de la LCBC, non d'un choix de la banque

Cette distinction ne figure pas dans un format d'une banque individuelle, mais dans la loi elle-même. La Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme oblige les banques à effectuer un contrôle de la clientèle, avec des questions sur l'identité, les BRE et la provenance des fonds comme éléments permanents. Un assureur qui doit appliquer la même loi pose des questions comparables ; un assureur qui évalue surtout le risque d'acceptation pose plutôt des questions sur les chiffres financiers. Si quelqu'un veut savoir, en plus de la question sur les BRE, quel document justificatif s'y rapporte, il le trouvera dans Remplir les données relatives aux BRE dans un questionnaire; pour la question financière de l'assureur en particulier, il y a la solvabilité comme question de l'assureur.