Níl aon téarma socraithe in áit ar bith do fhíorú KYB. Is é KYB, an giorrúchán do Know Your Business, an fhíorú a dhéanann banc nó árachas chun a fháil amach cé atá taobh thiar de do fhiontair agus an bhfuil an fhiontair ina bhfuil siad a rá go bhfuil. Ní bhraitheann an t-am dul chun críche ar dhlí nó ar rialachán, ach ar cé chomh hiomlán agus atá do dhossaeir ag an nóiméad go soláthraíonn tú a bhfuil ann agus ar na nósanna imeachta inmheánacha an institiúid a dhéanann an fhíorú.
I bhpraiticiúil, is iondúil go bhfeiceann tú tréimhse de roinnt laethanta go roinnt seachtain. Is iondúil go mbíonn institiúidí le struchtúr simplí agus píosaí reatha níos gasta críochnaithe ná fiontar le roinnt comhpháirtithe, struchtúr tuismitheoirí thar lear nó idir-thaisc. An áit ina bhfuil an próiseas ag mall, is beagnach i gcónaí an rud céanna atá ann: uachtar atá díreach as dáta, fógra UBO nach n-oireann don Chlár Trádála, nó ceist a thagann chun uachtar go mall sa phróiseas.
Cén chéimeanna a chinneann an t-am dul chun críche
Is iondúil go mbíonn roinnt céimeanna i ndiaidh a chéile i bhfíorú KYB. Ar dtús, iarrann an institiúid sonraí bunúsacha: uachtar KvK, statute, orgánagram an tslite. Ina dhiaidh sin, leanann an tóraigirt UBO, agus aimsítear cé na húltúil bhuntairbhithe atá ann, ar a dtugtar UBO (Ultimate Beneficial Owners), agus cibé acu a bhí a bhféiniúlacht bunaithe. Ina dhiaidh sin, déanann an institiúid na sonraí sin a thástáil i gcoinne a critéir riosca féin, agus ina dhiaidh sin amháin a thagann cinneadh. Cosnaíonn gach céim am, agus oibríonn soláthú neamhiomlán i gcéim a haon trí na céimeanna ar fad ina dhiaidh sin.
Braitheann an t-am a chosnaíonn gach céim ar bhancanna agus ar árachóirí éagsúla. Oibríonn roinnt institiúidí le portál ina bhféadfá an stádas a leantúint, cabhraíonn eile gan a bheith ar an eolas ach amháin má bhíonn rud ar iarraidh. Le haghaidh léargas maidir ar a bhfuil á iarraidh go baileanta agus cén fáth, tá sé intuigthe a bheith ar an eolas roimh ré cén coincheap a bhíonn i gceist sa iarratas sin; sa banc eolais in ábhar tá sin mínithe sula n-aithníonn tú air.
Áit ina bhfuil sé gafa i bpraiticiúil
Ní dhéanann an fhíorú féin an moill is coitianta, ach ní dhéanann doiciméid nach bhfuil i gcrích a thuilleadh. Tá uachtar KvK as dáta tar éis cúpla mí, ní thugtí orgánagram ó dheis tar éis aistriú sciar, agus tá ID-bhreith de UBO as dáta anois. Iarrann institiúidí arís ansin, agus cosnaíonn an ceist fhillteanach sin níos mó ama, a bheith go dtí nach raibh sé in do chlár-ama.
Is é an dara foinse moille ná mí-mheaitseáil idir a bhfuil sa Chláir Trádála agus a bhfuil ar eolas ag an institiúid go fóill, mar shampla ó thástálacha roimhe seo. Le struchtúir thrasteorannaithe tagann sé leis sin arís nach dtugann clártha thar lear sonraí nó nuashonrú i gcónaí mar a bhíonn sa Chláir Trádála na Holláinde, ar chúis an fhiachraí dom cás bhreise a iarraidh.
Athbhreithniú tréimhsiúil, gan gníomh aon uair amháin
Is iondúil nach gníomh aon uair amháin a bhíonn i bhfíorú KYB. Athdhéanann banc agus árachóirí an tóraigirt go tréimhsiúil, agus braitheann an minicíocht ar an phrófíl riosca a dhéanann siad a bhreithniú do do fhiontair. Ciallaíonn sé sin go n-aiseolann na ceistanna céanna taobh istigh de thréimhse, go minic le hiarradh ar dhíoghlustaí níos nua. Cé atá a dhéanann a dhocuminti a bhailiú ar ais in aghaidh an tairisceana, tugann siad a thosú arís ag tús; agus cé atá a shealbhaíonn dossaeir buan ar láimh, níor ghá don scéal a sheiceáil ach an rud atá as dáta.
Cad a dhéan tú féin ar féidir do mhoill a laghdú
Is í an príomhfhachtóir atá i do smacht féin ná an bhfuil do chuid páipéar suas chun dáta ag an am a bhíonn na ceisteannaáar fúthu. Ní chiallaíonn sé sin go gcaithfidh tú gach rud a thabhairt suas chun dáta go leanúnach, ach go gcaithfidh tú a bheith ar an eolas faoin cén dhoiciméad agus cathain a bheidh sé as dáta agus cé laistigh den bhunús a bheidh freagrach as. I gcás páipéar íogair ar nós fianaise aitheantais agus eolas faoi bhainisteoir páirt, tá sé ábhartha freisin a bheith ar an eolas faoi conas a bhíonn a leithéid sonraí á gcoinneáil agus á roinnt; ar an leathanach faoi conas a dhéantar sonraí agus doiciméid a dhíonn tá soiléirithe air sin.
Ar bhreacann ceist KYB ó do bhainc nó ó do dhraifere go mór nó go beag ar an réamhullmhúchán a theastaíonn do do bhunús, athraíonn sé de réir an staid. Le cúpla ceist gheobhaidh tú leochaileacht tríd an seiceáil aithneoireachta ar chúig cheisteanna, agus ar an leathanach a dhéanann a chur in iúl cá as a thagann an fhaisnéis i gcomhadlann slabhra feicfidh tú conas atá an comhadlann sin dréachtaithe. Maidir leis an staid ar leith, agus maidir le ceisteannaí ar a bhfuil gá a dhéanamh ag institiúid ar leith go cruinn, is fearr fós teagmháil a dhéanamh leis an bhanc nó leis an draifere féin, nó le comhairleoir atá ar an eolas ar an nós imeachta cruinn.
An bhreacann tú ar dtús pictiúr ginearálta sula dtosaíonn tú ar na doiciméid a bhailíonn? Déan an ficsean tapa saor in aisce nó léigh na hábhair atá ábhartha do do earnáil; ní bhíonn ach cúpla nóiméad ann agus tugann sé tabharthach díreach ar an seasamh atá tú ann.