Biztosító azt kérdezi, hogy milyen a pénzügyi helyzetünk, mit töltsek ki

A biztosítók számára a fizetőképesség általában tényszerű, nem értelmezendő

Töltse ki azt, ami objektív módon megállapítható: az éves jelentés letétkezelési státusza, egy olyan ügynökség (Graydon, D&B vagy Creditsafe) aktuális hitelbírálati pontszáma, valamint a szállítók felé megállapított fizetési feltételek. A biztosítók ezt nem kíváncsiságból kérdezik, hanem az elfogadási és díjpolitika alátámasztása céljából, gyakran hitelbiztosítások, kezességek vagy olyan felelősségbiztosítási kötvények esetében, amelyekben jelentős a biztosított érték. A kérdésfelvetés hasonlónak tűnik ahhoz, amit egy bank kérdez, azonban a cél eltér – ennek a megközelítési különbségnek az indoklása szerepel a következőnél: miért tesz fel a bank más kérdéseket, mint a biztosító, miközben ugyanarról a témáról van szó.

Az "elhelyezésre került-e az éves beszámoló" kérdésre adandó válasz esetén a dossziéban szereplő vindplaats gyakran már tartalmazza az időpontot és a referenciaszámot a kereskedelmi naplóból; ellenőrizze, hogy ez a szám megegyezik-e azzal az üzleti évvel, amelyre a biztosító rákérdez, és ne automatikusan a legújabbal. Ha a dossziéból hiányzik egy hitelminiősítés, ne adjon meg saját becslést — hagyja üresen a mezőt, vagy jelezze, hogy a minősítést a szervezettől kérik le. A fizetési viselkedésre vonatkozó kérdések esetén ugyanez a szabály érvényes: az átlagos fizetési határidő csak akkor tölthető ki, ha az adminisztrációból származik, nem pedig becsléssel. Lásd mit értünk pontosan a szállítóknak nyújtott átlagos fizetési határidő alatt a kérdés körülhatárolásához, és a depozitum bejelentésére adott válasz megtételének helyéhez mit ért ügyfele a "letöltötték a szokásos éves számadatokat" alatt.

Az adatok forrása: Handelsregiszter-törvény és az ügyfél-átvilágítás

A depozitumadatok és a vállalkozás alapnyilvántartása a 2007. évi Handelsregiszter-törvényből fakad, amely előírja, hogy mely vállalkozási adatok nyilvánosak és ellenőrizhetőek. A pénzügyi helyzetre vonatkozó kérdések néha az ügyfél-átvilágítást is érintik, amelyet az intézmények — bizonyos esetekben a biztosítók is — végezni kötelesek a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről szóló törvény értelmében; ez az átvilágítás átfedésben lehet a lista más pontjain már szereplő kérdésekkel, például a vagyon eredete vagy bankkapcsolatok tekintetében. A hitelmérték önmagában nem kötelezően előírt adat, hanem egy külső iroda terméke, ezért csak akkor szerepel szabványként a dossziéban, ha azt korábban már benyújtották.